Schuldenfrei ins Eigenheim

GenoKonzept soll’s richten.

Mit einem neuartigen Finanzkonzept will das Unternehmen Genotrade Kunden vor Finanzierungsrisiken beim Kauf einer Immobilie schützen. Das Konzept: Ein Optionskaufvertrag, mit dem das Eigenheim quasi "erspart" wird.

Momentan steht die Finanzwelt kopf. Die Immobilienkrise in den USA und die damit in Zusammenhang stehenden Probleme deutscher Banken erschüttern das Vertrauen in die Geldinstitute. Auch der durch Banken getätigte Weiterverkauf von Krediten n so genannte Hegdefonds aus den USA wird in der Öffentlichkeit immer häufiger angeprangert. Unter diesen Aspekten ist der Optionskauf einer Immobilie eine besonders attraktive und sichere Lösung.

Die aktuelle Situation zeigt, wie anfällig Banken mit Finanzierungen im Immobiliengeschäft sind. Sie selbst kennen aber kein Erbarmen. Wer Tilgungsraten und Kreditzinsen für die Finanzierung seiner Immobilie nicht mehr bezahlen kann, muss den Traum von den eigenen vier Wänden schnell aufgeben. Da die Kreditinstitute nach streng betriebswirtschaftlichen Kriterien handeln müssen, sind häufig Zwangsversteigerungen die Folge.

Jedes Jahr werden in Deutschland etwa 90.000 Objekte im Wege der Zwangsvollstreckung und somit meist weit unter dem eigentlichen Marktwert versteigert. Noch dramatischer können die Folgen werden, wenn Banken von Hedgefonds "schnelles Geld" für den Verkauf von Krediten bekommen. Dadurch entstehen auch dem Staat Verluste durch entgangene Steuereinnahmen und die verkauften Kreditnehmer sind wirtschaftlich am Ende.

Für die Hedgefonds lohnt sich das Geschäft allemal. Im Zeitalter der Globalisierung werden Kredite gehandelt wie jedes andere Wirtschaftsgut. Nach einer Studie des Hamburger Instituts für Finanzdienstleistungen haben deutsche Banken und Sparkassen seit 2003 bereits Kreditforderungen in Höhe von 15 Milliarden Euro verkauft. Darunter befinden sich auch korrekt bediente Kredite von mehreren Tausend Eigenheimbesitzern.

Mit GenoKonzept wird die Immobilie "erspart"

Die neuen Eigentümer wollen die gekaufte Forderung, die sie mit einem deutlichen Abschlag erworben haben, schnell verwerten und sind nicht daran interessiert, dass der Kunde noch Jahrzehnte abbezahlt. Der Trumpf in der Hand der Kreditaufkäufer ist die Grundschuld. Damit unterwirft sich der Kunde der sofortigen Zwangsvollstreckung seines gesamten Vermögens.

Eine Formulierung, die vielen schon beim Kreditabschluss Bauchschmerzen bereitet. Im Falle eines Kreditverkaufs wird die Grundschuld zu einem gefährlichen Instrumentarium. Anders als eine Hypothek, die direkt an die Forderung gekoppelt ist, bleibt die Grundschuld während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert, obwohl Monat für Monat getilgt wird. Wer sie besitzt, kann den Betrag plus 18 Prozent Zinsen für die letzten drei Jahre zurückfordern – oder die Zwangsvollstreckung einleiten.

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